当前位置: 首页 » 新闻资讯 » 新农致富 » 农资招商 » 正文

从何着手发展农村互联网金融?

放大字体  缩小字体 发布日期:2015-03-07  浏览次数:884128
内容摘要:  每年两会,许多老大难问题便会被拿出来反复讨论,今年也不例外,农村金融再度成为很多代表委员关心的话题。  刚好过去一年

  每年两会,许多“老大难”问题便会被拿出来反复讨论,今年也不例外,农村金融再度成为很多代表委员关心的话题。

  刚好过去一年,我们团队也一直在探索农村金融,走访了吉林、河北、江西、浙江等地不少农村,思考如何能够让农村也享受到互联网金融的红利。下乡过程中,既有前所未见的震撼,也有不撞南墙不回头的尝试,更有百思不得其解的困惑。不论成败,只谈思考,借两会之势做一番探讨,也希望能有更多的人能跟我们一起去啃一啃这个老大难。

  一、金融在农村水土不服?

  金融这个高富帅的行业,在农村一直水土不服。

  一来,大多数金融机构不愿意去农村开网点,因为网点成本较高,农村居住密度低,金融业务量不够,很容易导致这些网点入不敷出。在我们走访的一些农村,别说ATM机难觅踪影,就连最基本的揽储放贷的网点也经常没有。在不少地区的农村,我们听到的情况是,最近这些年金融机构的网点一直在收缩。农民存钱取钱汇款,有的还要专程去趟县城,十分繁琐。还有农民讲了个故事,让我们一群人陷入了沉思,打工回家过年,因为乡里没金融网点可以存钱,只能把钱藏在床底下,正月里走亲戚时,不敢全家都去,专门还得留一个人在家里看着钱。

  二来,农民往往没有抵押物,担保人,面对这些硬伤,银行很难把钱放心借给农民。但同时,农民在农业生产、添置房产、婚丧嫁娶时,又有借款需求,我们采访的农民,八成人的借款都是通过民间借贷,非常不规范。

  这就很容易引发恶性循环:农民存贷汇的需求越是得不到满足,他们和金融机构之间的联系就越少,这样他们就越是留不下身份家庭信息,消费信贷记录,现在有数亿农民在央行的征信系统里是一片空白。这样一来,金融机构更加无法甄别他们的信用,无法提供借贷服务,双方只有渐行渐远。长此以往,在农村无法获得良好收益的金融机构,对于农村业务难免意兴阑珊,更遑论设计真正贴合“三农”的支付服务和金融产品。

  二、移动互联网是破局机遇

  但是,农村金融在这两年出现了历史性的破局机会,这就是移动互联网。

  很多PC时代无法触网的农民朋友,在移动互联网时代,通过手机接触到了移动互联网。现在,农村的网民数大概占整个中国总网民数的1/3,有1.7亿左右,其中的1.5亿是手机网民,其平时手机上网的比率比城市还高3个百分点。

  互联网是个很神奇的东西,它生而平等,天然具备跨越地理鸿沟的能力。这真心是个历史机遇,这意味着我们有机会突破网点的制约,用互联网的方式和农村用户建立联系,并形成良性循环。当他们享受到便捷的支付、理财和各类金融服务后,他们的诚信行为就开始逐渐被记录了,而当他具备信用记录时,信贷就可以在风险可控的范围内产生了。

  三、先栽树,后乘凉

  移动互联网给农村金融的发展提供了风口,可是,农村金融还是很难,如果你做一头猪,坐等风来吹起,那还是飞不起来的。这就好比当头烈日,我们想栽树乘凉,可是,十年树木,得有耐心才成。

  如何栽树,我的理解,有几条路(不代表公司观点):

  1、先把大家搬到网上来

  现行的方式是建村级服务站,尽管我们终极的目标是通过互联网的方式来服务用户,但在“栽树”阶段,传统的“地推”依然是需要的。这些村级服务站的作用,简单说,就是手把手教大家学会在电商平台上买东西、卖东西,先用互联网把大家武装起来。

  我自己所处的团队,重点工作就是为此事提供各种金融配套。比如说,村级服务站帮助农民网购,可农民已经习惯了先看到货,再付钱,这就意味着村级服务站要先行垫付,这对于不少服务站来说,是不小的压力。这个时候,我们就可以为其提供低利率的贷款,缓解其垫付压力。

  一旦把农民搬到互联网上,那么我们既有的很多互联网金融产品就可以直接复制过去,因为对于我们的授信来说,无论你是在农村开店还是在北京开店,只要你是诚信可靠的,我们都愿意放贷,成本上并无差异。

  2、让村镇银行变强

  国家扶持农村金融,从2006年开始就设立村镇银行,现在已经有上千家,他们才是农村金融的中坚力量。但是,相对来说,村镇银行实力不够雄厚,困境在于如果其左手不能有好的服务,来留住客户,吸引资金,右手也就很难做出好的信贷服务。

  所以,如果我们可以输出一些能力,让村镇银行变强,那对于农村金融无疑事半功倍。比如说帮村镇银行建网银,这个在公司内部的项目名称叫“聚宝盆”,也真是够接地气的……网银这个东西,还是有比较高的技术门槛,对于村镇银行来说,搭建成本太高,但是用金融云的方式,就可以解决这个问题。有了网银,很多服务就变得方便了,客户也就更愿意成为这个村镇银行的客户。

  3、授人以鱼不如授人以渔

  走访的过程,我们直观感受,国家每年给予农村的各类财政补贴力度都不小,但是,能拿到补贴的人还是少,有时候也未必是真正底层需要帮助的农民。单纯的补贴,其实是很能让农民致富的,金融之所以被称为万业之源,在于资金能四两拨千斤,产生杠杆作用,通过运用这笔资金,能够创造更大的财富,而不是说将资金简单地消耗掉。

  这方面,我们的思考是,在农业的供应链上做文章。比如说,有一些大型的农业企业,它会负责统一的原材料采购和农产品销售,和农业生产合作社的关系紧密,很了解他们,也有触达他们的渠道,如果我们和这样的企业合作,是完全可能通过他所掌握的信息,构建风控模型,设计出互联网信贷的产品的。这个过程中,这家供应链上的核心企业可以负责业务的推广,信息的收集,像我们这样的互联网金融公司负责将信息转化为金融数据和授信,负责资金和整个互联网借贷和还款的体验顺畅。

  以前,总觉得干金融,是每天把自己整得人模狗样,出入高档写字楼的活儿,没想到,现在日常的工作就是下乡走访,和老乡聊天,告诉他们如何在网上做生意,在网上理财挣钱,有时真心觉得多会几门农村方言才是正事。只有在琢磨如何把农业数据整成风控模型的时候,才觉得自己还是一个互联网产品狗。

  不过,拓荒一事,大概向来如此,和弟兄们浩浩荡荡开赴农村,也算是一份难得的人生经历了。但愿,中国的农村金融,能够通过我们的努力,撕开那么一个口子,不再永远是两会上的热门老大难问题。

土地流转 - 出租转让 - 专业土地交易  责任编辑:土地流转 - 出租转让 - 专业土地交易,王梦
 

      温馨提示:您正在浏览的文章是“从何着手发展农村互联网金融?”
      原载地址:/news/20150307/33922.html
      版权声明:本网站刊载的资讯由网友提供分享,资讯内容纯属作者个人观点,不表示土地流转 - 出租转让 - 专业土地交易同意其说法或描述,仅为提供更多信息,也不构成任何建议。网友转载请注明原作者姓名及出处。如有侵犯到您的版权,请与我们联系。对于土地流转 - 出租转让 - 专业土地交易的原创作品,受国家知识产权保护,版权属于土地流转 - 出租转让 - 专业土地交易所有。转载务必注明出处及作者。凡用于商业用途需征得书面同意,否则追究法律责任。
 
 
[ 新闻资讯搜索 ]  [ 加入收藏 ]  [ 告诉好友 ]  [ 打印本文 ]  [ 关闭窗口 ]

 
 
推荐图文
推荐新闻资讯
点击排行
 
网站首页 | 关于我们 | 联系方式 | 使用协议 | 版权隐私 | 帮助中心 | 网站地图 | 商务合作 | 网站留言 | RSS订阅
工信部信软〔2015〕440号   农市发[2016]2号   国发〔2015〕40号   农发〔2017〕1号   中央一号文件
 
成人用品 两性健康 汽车新闻 食品招商 园林图纸 电力英才 农业信息 土地交易 读后感范文 项目管理 生态景观 包装盒设计 机械设备 网恋故事 压铸企业 石材 汽车用品 物流设备 飞机杯 延时喷剂 女优名器 臀胸倒模 助勃增大 充气娃娃 锁精套环 前列腺 实体玩偶 女性用品 按摩棒 仿真阳具 转珠棒 G点震动棒 性爱机器 跳蛋 AV震动棒 双乳刺激 后庭拉珠 充气男人 私处挑逗 情趣服饰 性感裙装 情趣内裤 三点激情 连体网衣 情趣丝袜 制服诱惑 双人情趣 男女共震 同性用品 SM套装 调教工具 乳夹口塞 体位道具 后庭肛塞 贞操裤 助情保健 延时喷剂 女用催欲 催情香水 润滑液 人体润滑 唇吸润滑 后庭润滑 防过敏 玩具清洗 避孕套 超薄体贴 创意时尚 冰火果味 浮点颗粒 超凡持久 螺纹刺激 超值组合 丰胸缩阴 缩阴养颜 丰胸美胸 私处护理 成人用品排行 火爆情趣内衣 火爆延时喷剂 女性仿真倒模 女用自慰器 飞机杯自慰器 男根增大 能否给我个家 男性用品 女性用品 助情保健 情趣内衣 飞机杯 仿真阳具 双人情趣 震动棒
男性在安全期不射入会怀孕吗 如何治疗弱精子症所致不孕症 女人都会遮掩的6大“性需求” 女性丰乳手术应该注意的问题 受孕必须具备哪些条件? 女人最想做爱的几个时刻 早孕试纸检测线很浅怎么回事呢? 女人为什么会在高潮时喷水 夫妻间的一些爱行为到底卫不卫生 为什么男性在春季不宜服春药呢? 戒除“自慰成瘾”只需4招 如何通过“指交”让女人瞬间兴奋 测试 你会通过网络寻找一夜情吗 解析:婚前同居的三大好处 足以将她融化 大学生如何树立正确性意识 同居值不值得你下“血本” 女性癫痫在妊娠期的孕育指南 暴!男人不仅要壮阳,也要注重滋阴 分析:男人补肾吃什么好见效快